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Ton parcours ?
J'ai fait une spécialité banque et finance à Assas, puis un master à l'ESCP avant de partir à Londres où j'ai travaillé chez BNP pendant 5 ans sur des produits dérivés d'action. J'ai hésité à la sortie de mes études à monter une boîte, mais j’ai finalement choisi l'option “finance de marché”. J'ai fait de la vente, un peu de trading sur des produits dérivés d'action et au bout de 5 ans, je suis rentré à Paris. J’ai embarqué un ami d'enfance, Rodrigue Menegaux qui travaillait en conseil chez Bain et qui est devenu mon co-fondateur, pour lancer Climb.
La mission de Climb ?
Permettre à chacun de faire fructifier son argent le plus simplement possible, de manière à ce qu’il puisse être libre financièrement et réaliser ses projets de vie. Plus concrètement, nous accompagnons les particuliers dans la gestion de leurs investissements et de leurs impôts.
Pour cela, on a deux principaux services :
Sur la partie impôts, nous proposons à nos clients de gérer et d’optimiser leur déclaration de revenus en une demi-heure à 45 minutes, pour qu’ils fassent des économies d'impôts. Grâce à un système de partage d'écran, on aide nos clients à remplir leur déclaration de revenu sur le site d'impots.gouv.
Sur la partie investissement, on permet à nos utilisateurs et à nos clients d'investir dans les dispositifs d'investissement financier, immobilier ou de private equity les plus performants et adaptés à leur situation. Pour les déterminer, on a construit une méthode autour de l’optimisation de cinq leviers : la maximisation du couple rendement risque, la diversification de ses actifs, l'optimisation de sa fiscalité, la réduction des frais et enfin l'utilisation de sa capacité d'emprunt. Il nous a fallu deux ans pour élaborer cette méthode.
Une partie de notre accompagnement est dispensée à partir de notre plateforme : tout ce qui concerne les questionnaires, la partie administrative, l'investissement d’une “petite” somme, les bulletins de souscription, le suivi. En revanche, quand un client souhaite investir au-delà d'un certain montant (entre 10 000 € et 15 000 € selon nos constatations), il a besoin d'avoir un accompagnement plus personnalisé. C’est là que nos conseillers entrent en jeu et les guident étape par étape en visio. Notre parcours utilisateur devient donc hybride, entre des étapes sur le site et des étapes avec un conseiller.
Le déclic qui t’a décidé à lancer Climb ?
À Londres, j’ai constaté que les Anglo-Saxons avaient une bonne compréhension des deux vecteurs de revenus, celui lié au travail (le salaire) et celui lié au capital, c'est-à-dire les investissements. Il est courant de placer son salaire et de l’optimiser pour générer des revenus et des gains. Cette culture de l’investissement, je ne l'ai pas retrouvée en France.
Pour confirmer cette intuition et construire l’offre de service de Climb, on a réalisé un sondage qui a cumulé 2 000 répondants. L’objectif était de savoir ce qui était le plus important aux yeux des sondés lorsqu’on parlait de finances personnelles.
La gestion des impôts est ressortie très nettement, raison pour laquelle on a lancé notre premier service sur ce créneau. Le deuxième enseignement du sondage concerne l’épargne : aux yeux des Français, la gestion du patrimoine, c’est quelque chose de trop complexe, de trop chronophage, qui demande ou des ressources ou des interlocuteurs qu’ils n’ont pas.
Le business model de Climb ?
Sur la partie investissement, notre rémunération se base sur une rétrocession de nos partenaires : ces derniers rognent sur une partie de leur marge pour que le client final paie la même chose, qu’ils investissent directement chez Climb ou via un prestataire partenaire. Cela nous permet de proposer un service de conseil et de suivi de bonne qualité.
Dès lors qu’un client réalise un investissement, on offre le service lié à la déclaration d’impôt. En revanche, cette prestation est facturée 199 € pour les utilisateurs qui souhaitent accéder à ce service sans avoir réalisé d’investissement au préalable.
Parallèlement, on propose gratuitement une checklist qui s’adapte automatiquement au cas par cas, selon les informations rentrées sur un formulaire. Avec cette liste, nos utilisateurs peuvent remplir par eux-mêmes leur déclaration d’impôt, sans risque d’erreur et sans l’aide d’un conseiller.
Depuis le démarrage, comment le produit a évolué ?
Avant de lancer cette formule de Climb, on s’était concentré sur le marketing, à savoir le moyen de sourcer des utilisateurs. En bref, on a vendu pendant 3 ou 4 ans des leads à des conseillers en gestion de patrimoine, ce qui nous a permis d’identifier tout ce qui ne fonctionnait pas.
Une fois tous les problèmes utilisateurs soulevés, on a décidé de remonter la chaîne de valeur et de proposer nous-mêmes ce service de conseil en gestion de patrimoine. On a opéré ce changement de direction il y a 2 ans, avant de faire notre levée de fonds Série A.
La stratégie d’acquisition ?
On a quatre principaux canaux d'acquisition : le SEO, nos nombreux partenariats B2B2C et presse, l'acquisition payante et le CRM.
On s'appuie sur une base SEO très solide : les guides de qualité, les calculettes et les simulateurs que nous publions nous permettent de ressortir dans les premières positions sur un nombre important de requêtes autour des finances personnelles.
En parallèle, on a noué des partenariats avec des boîtes tech et des titres de presse qui redirigent leurs utilisateurs, leur communauté, vers nous. On génère beaucoup de leads par ce canal, notamment parce que nous avons soigneusement sélectionné les partenaires : on bosse avec eux sur des segments, on partage évidemment l'information, de manière à ce qu'il y ait un gros niveau de confiance et un partage de revenus équitable.
On utilise également Google Ads et les réseaux sociaux. On y met en avant nos services avec notre nombre d'utilisateurs et la réassurance presse.
Pour terminer sur le sujet, on utilise beaucoup de canaux du CRM, puisque nos newsletters cumulent 50 000 lecteurs pour l’une et 30 000 pour l’autre.
4 chiffres sur votre activité ?
Plus d'un million d'inscrits, c’est-à-dire des utilisateurs qui ont renseigné nom, prénom, email et numéro de téléphone via notre service d'aide à la déclaration, nos simulateurs d'aide à l'investissement…
90 millions d'euros investis sur la plateforme par nos clients en deux ans.
Une quarantaine d'employés.
2200 clients.
La plus grosse erreur depuis vos débuts ?
Les premières années, nous avons recruté sans respecter notre boussole de valeur, ce qui nous a amené à des erreurs de casting.
Au bout de deux ans, on a changé notre manière de faire en identifiant nos valeurs, en les utilisant pour chaque recrutement et en pilotant chaque période d’essai à l’aune de ces principes. Aujourd'hui, on a une équipe performante et soudée, qui personnifie nos trois valeurs :
La quête d'excellence : nous sommes en quête permanente d'amélioration
La simplicité : on veut des gens qui font simple et qui restent simples.
L'entraide : on veut une équipe qui gagne, mais qui gagne ensemble
La dernière belle réussite ?
On a créé une offre holding, pour des clients (indépendants, entrepreneurs, chefs d'entreprise) qui possèdent des fonds de trésorerie sur une holding mais dont l’argent n’est pas placé.
Le point de départ, c’est le constat qu’avec une inflation à 5 %, ce capital fond comme neige au soleil. On a donc lancé Climb Holding il y a quelques mois, en adaptant l'offre de produits, la formation de nos conseillers… et c'est un vrai succès !
Pour le moment, seuls nos conseillers le proposent, mais une landing page adaptée va être lancée prochainement.
Le challenge des 3 prochains mois ?
On veut lancer une plateforme centralisée de suivi de manière à ce que les clients puissent gérer tous leurs investissements en un seul point sur Climb. Peut-être en passant par une société qui permette de le faire en marque blanche assez facilement.
Comment tu vois Climb dans 3 ans ?
Notre objectif, c’est de devenir le leader français de la gestion de patrimoine et avoir une bonne pénétration du marché en Europe. Pour ça, on doit devenir LA plateforme qui permet à des millions de Français et d'Européens d'être libres financièrement et des millions de projets de vie d’être réalisés.
Une anecdote sympa ?
Avec mon associé Rodrigue, on partage une passion : la montagne, et chaque année, on se rend au festival de films de montagne au REX, Montagne en Seine. À l’époque, je tournais en boucle en mode un peu obsessionnel sur le nom de notre boîte. On avait consulté une agence, mais rien de ce qui nous était proposé ne m’inspirait.
Pendant le festival, mon associé m’a dit : “Il faut vraiment que tu lâches”. J’ai suivi son conseil… et 15 minutes après, l’idée m’est venue : Climb (NDLR : escalader en français). Je pense qu’étant obsessionnel, on trouve des solutions… après avoir accepté de lâcher prise !
Le mantra qui te met Super biens ?
J’ai un mantra, aussi lié à la montagne : “Ensemble, un pas après l'autre, nous grimpons vers les sommets”. Cette phrase est en résonance avec nos valeurs : l’entraide (ensemble), la quête d'excellence et l’obligation de procéder step by step (un pas après l'autre). C’est avec le collectif et une bonne exécution qu'on arrive à atteindre nos objectifs !
Autre chose que tu aimerais me partager ?
Juste rappeler qu’identifier les 5 leviers de notre méthode a été un long chemin : on a testé énormément de choses avec nos clients pour qu'ils aient vraiment la bonne grille de lecture au moment d’investir, on a beaucoup itéré sur ce processus. Aujourd’hui, on est fiers de pouvoir dire que lorsqu’un client active ces cinq leviers, il a fait le maximum pour investir intelligemment.
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